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從8月初開始，上海地區(qū)即將在一個(gè)月內(nèi)開庭的鋼貿(mào)金融糾紛案高達(dá)302起，其中涉及民生銀行的鋼貿(mào)案共有29起，平均每天就有一起訴訟。
“民生銀行上海地區(qū)的鋼貿(mào)不良貸款大約占全行鋼貿(mào)不良貸款的50%。”一位知情者向時(shí)代周報(bào)記者透露。
民生銀行一季報(bào)顯示，民生銀行不良貸款余額達(dá)109.22億，較年初增加4億，不良率升至0.76%。從上海地區(qū)的鋼貿(mào)情況看,一季度末，民生銀行在上海地區(qū)的授信余額是168億，不良余額是4.98億。
但市場人士認(rèn)為，不良貸款數(shù)字可能遠(yuǎn)被低估，隨著貸款到期及司法程序結(jié)束，民生銀行不良貸款率或大升。從8月初至年末，統(tǒng)計(jì)即將開庭的金融糾紛案，民生銀行作為原告的案件有近百起，其中絕大多數(shù)為鋼貿(mào)金融糾紛。但讓其尷尬的是，鋼貿(mào)商作為被告卻連連缺席公堂。
“現(xiàn)在不少鋼貿(mào)老板跑路了，抵押物也不要。因?yàn)楝F(xiàn)在鋼材價(jià)格跌到谷底，反正貸款已拿到，鋼材就留給銀行處理。何況這些鋼貿(mào)商的一批貨物都不知抵押了多少次。”上海一名鋼貿(mào)商負(fù)責(zé)人坦言。
市場對民生銀行在鋼貿(mào)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)早有擔(dān)心。有投資者預(yù)計(jì)，民生銀行在鋼貿(mào)領(lǐng)域可能最壞將產(chǎn)生60億左右壞賬。而2012年度，民生銀行逾期貸款為180億，核銷壞賬僅18億，未來在處理大量鋼貿(mào)不良貸款時(shí)將面臨更為巨大的壓力。
一天3起訴訟
民生銀行一季報(bào)顯示，2013年第一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入288.77億，同比增長15.35%，但同時(shí)，其不良貸款余額達(dá)109.22億，較年初增加4億，不良率略升至0.76%;其資本充足率于同業(yè)間偏低，截至3月底，核心一級資本充足率僅7.8%。
值得注意的是，民生銀行鋼貿(mào)貸款余額300多億，其中不良貸款11億，鋼貿(mào)貸款不良率高達(dá)3.6%，遠(yuǎn)超全行0.76%的平均水平。一季度末，民生銀行在上海地區(qū)的授信余額是168億元，不良余額是4.98億元;都以抵押為主。
民生銀行上海分行副行長何凡曾表示，“這些不良貸款以抵押方式為主，我們已加大清收化解力度，逐步進(jìn)行壓縮。從排查和采取的風(fēng)控措施效果看，風(fēng)險(xiǎn)在我行的可控范圍內(nèi)。”
不過，對此一些業(yè)內(nèi)人士有不同的看法。江蘇一家銀行高管告訴記者，“并不是有抵質(zhì)押物就能保險(xiǎn)，很典型的就是鋼貿(mào)行業(yè)，雖然都有質(zhì)押物，但現(xiàn)在的情況是非常不樂觀的，貸款收不回來的風(fēng)險(xiǎn)極大。”
上海地區(qū)一位鋼貿(mào)企業(yè)總經(jīng)理陳先生佐證了這個(gè)觀點(diǎn)，“比如一家鋼貿(mào)公司訂了一批100萬的貨放在倉庫，以此抵押給十幾家銀行，這樣100萬的貨就能貸出來1000萬資金，銀行收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)顯然是很高的。”
“在鋼材價(jià)格上漲時(shí)問題很難被發(fā)現(xiàn)，然而一旦下跌，企業(yè)還不了貸款，老板就"跑路"了，貨也不要了，反正100萬已經(jīng)成了1000萬，損失都是銀行的。”上海一名鋼貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人陳先生表示。
實(shí)際上，早在去年9月，民生銀行、光大銀行等多家銀行就開始頻繁出入上海各區(qū)法院，被告基本上是鋼貿(mào)企業(yè)。
今年初，上海又有200多起銀行起訴鋼貿(mào)商的案件發(fā)生，涉及23家銀行，同樣有不少關(guān)聯(lián)企業(yè)互保的情況，上海的監(jiān)管部門連續(xù)發(fā)文警示風(fēng)險(xiǎn)。
但上海鋼貿(mào)糾紛可能只是冰山一角。
時(shí)代周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)了6-7月已經(jīng)開庭的銀行與公司之間的金融借款合同糾紛案件的數(shù)量，上海地區(qū)16家上市銀行與公司間的此類案件有近350起，而同期浙江地區(qū)的此類案件數(shù)量是600多起。也就是說，江浙地區(qū)的問題可能比上海更加嚴(yán)重。
交通銀行一位高管告訴記者，“目前江浙滬地區(qū)產(chǎn)生不良貸款的行業(yè)主要是鋼貿(mào)、光伏、船舶、電纜等。這幾個(gè)行業(yè)目前是限制性行業(yè)，其中鋼貿(mào)是占比最大的，大約占總的不良貸款額的60%左右，目前鋼貿(mào)的貸款100%都沒有收回來。未來，銀行可能通過法院、拍賣抵押物等方式收回來一些，但樂觀估計(jì)也不會超過50%。”
鋼貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人陳先生坦承，通過法院收回貸款比較困難，“出事的企業(yè)都是外地商人。”
而上海一名法院系統(tǒng)的人士則向時(shí)代周報(bào)記者透露，今年上半年，上海已發(fā)生了多起鋼貿(mào)訴訟，但作為被告的鋼貿(mào)商基本都沒有出庭。而下半年，該類訴訟有增無減，以8月中旬的一天為例，民生銀行在浦東法院就有3起。
鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)放大
民生銀行方面稱，截至2013年一季度末，民生銀行鋼貿(mào)不良貸款有4.98億。但市場人士估計(jì)，不良貸款數(shù)字可能遠(yuǎn)被低估，隨著貸款到期及司法程序結(jié)束，民生銀行不良貸款率或大升。
實(shí)際上，市場對民生銀行在鋼貿(mào)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)早有擔(dān)心。甚至有投資者預(yù)計(jì)，民生銀行在鋼貿(mào)領(lǐng)域可能最壞將產(chǎn)生60億左右的壞賬。
歷史資料顯示，2012年度，民生銀行逾期貸款為180億，核銷壞賬僅18億，未來在處理大量鋼貿(mào)不良貸款時(shí)將面臨更為巨大的壓力。而在一季報(bào)中，逾期貸款指標(biāo)卻并未明確列出。
民生銀行江浙地區(qū)一位支行行長告訴記者，“從6月份開始，逾期貸款額度等財(cái)務(wù)指標(biāo)就不再通報(bào)了，我不能看到具體的數(shù)據(jù)，可能需要上級分行才能查到。”
而民生銀行江蘇分行一位內(nèi)部員工則稱，“我現(xiàn)在也無法查到逾期貸款余額，具體原因不清楚，可能也有擔(dān)心媒體將一些數(shù)據(jù)放大報(bào)道的考慮。”
“雖然民生逾期貸款具體情況不明朗，但并不能表示沒有問題，相反，很可能問題嚴(yán)重。”上海一名銀行業(yè)人士指出，鋼貿(mào)貸款回收率卻并不樂觀，“大家都在盡力控制，但現(xiàn)在的問題可能要比去年更加嚴(yán)重得多。”
目前，民生銀行等各大銀行仍有很多逾期貸款未轉(zhuǎn)不良，但出于對不良率控制的原因，銀行對逾期貸款也在采取各種方式化解。
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