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無需本錢、無需技術，憑一張身份證就可以發大財，這樣的生意看起來好像是天上掉餡餅，但恰恰發生在2009年的鋼貿業。市場當時流行一個說法，“一張身份證值500萬”，就是拿著福建省周寧縣身份證就可以去任何一家擔保公司借出500萬。但從去年11月以來，內地監管部門頻發預警通知，各家銀行爭相抽貸，銀行業喊出“防火防盜防鋼貿”口號。
據了解，上海大部分銀行已形成凡鋼貿企業不辦理信用卡的“潛規則”，部分銀行對鋼貿類擔保機構已暫停貸款業務。“從今年初到目前融資規模收縮了23%以上，鋼貿行業10多年建立的誠信聯保系統受到嚴重沖擊。民間資金紛紛抽身退出，資金流動性出現前所未有的困難局面。”上海周寧商會負責人說。
一單生意需三倍資金
做鋼貿，說白了就是在做現金流，看你是否壓得起錢。要有“三套資金”：“在途”、“工地”和“庫存”。由于需提前一到兩個月向鋼廠支付預付款，鋼材運輸也要一定時間，一般做一單鋼材生意需三倍資金。因此，如何善用銀行的錢是關鍵，這是鋼貿行業公開的秘密。
而2009年，鋼貿業恰好迎來良機。四萬億投資計劃出臺后，鋼價急劇拉升，鋼貿隊伍急劇膨脹。銀行存兌匯票也大量應用起來，由于貼現利率很低，大家都開始用。比如，只需給200萬保證金，銀行可開出1000萬存兌匯票，匯票可直接用于支付，這就是五倍的杠桿，6個月后到期，中間可貼現，等于變相貸款。銀行普遍在做，大大方便了鋼貿商融資。
“2005至2009年，無論怎么做都是賺錢的。2009年，螺紋鋼從每噸3000元猛漲至5000元，加上進入門檻很低、銀行利息低，大量新人涌入。”某鋼鐵網原分析師宋葉春說，“膨脹速度太快了。原來一家周寧鋼貿企業是一位老板帶幾個員工，不久就發現，員工都出去當老板了。那兩年，大家發現當老板很容易掙錢。新一批鋼貿商多是鋼貿公司業務員出來單干的。”
成立擔保公司騙銀行
不管在上海，還是在國內其他地方，每個鋼材市場都會配套成立一家擔保公司，以鋼材市場的土地固定資產等為抵押向銀行申請配比額度，再由擔保公司出面為商場里的商戶進行擔保。如果你是周寧人，一窮二白，又不想去跟親友借貸，一樣可以做老板。你只要按如下步驟來做就能當上鋼貿老板。知情人士介紹，就是找個某親朋好友所在的鋼材市場的大戶作為介紹人。銀行審查人員拿到資料后，認為記錄一致，匹配銀行要求，約半個月時間錢就下來了。盡管銀行客戶經理知曉其中奧秘，但壞帳風險都由擔保公司承擔，且擔保公司在銀行一般都有保證金。然而，擔保公司給銀行的保證金，又多是鋼貿企業從別處借來，等款下來后再還。這樣，大量資金都是套自銀行的。
宋葉春介紹：“這里，擔保公司幫你騙銀行，包裝幾家皮包公司，有一兩家有真實力就行，貸到之后把貸款分給幾家，擔保公司自己提成20%。”而擔保公司多是周寧鋼貿商所開，實際等于是自己給自己擔保。
貸款做地產抵押再貸
值得注意的是，大量從銀行套出來的貸款并沒有用于鋼貿，與浙江民間資本一樣，大鋼貿商會去做房地產，購置地產后再以地產為抵押繼續向銀行貸款。有的鋼貿商則將借來的款項用于放高利貸。由于錢來得太容易，許多新進入的中小鋼貿商拿到錢后拚命買豪宅、豪車，吃喝玩樂。他們沒有意識到，風險爆發已經迫在眉睫了。
行情好時，利用資金杠桿，鋼貿生意是暴利。但如果鋼價暴跌，虧損也更加慘重。“行業的真正分水嶺還是2011年9月，鋼價暴跌，危機導火索點燃。”宋葉春說。去年以來，鋼材不漲價，貿易不賺錢，而存兌匯票的資金成本反上來了。一方面是保證金提高，另一方面是貼現利率提高。
一位鋼貿界人士表示：“去年10月，上海的銀行大額承兌匯票月貼現率超過9%，而2009年只有1.5%，一張100萬元的匯票，到期日是2011年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現，貼現利息就是27萬元，也就是說，100萬元匯票，如想提前三個月拿到現金，要付貼現利息27萬。
上海周寧商會負責人介紹，2011年，上海鋼貿企業向各類銀行融資貸款總額達1510億元，鋼貿擔保公司在保余額289億元，鋼貿企業年負擔將近250億利息和費用。銀行通過以貸轉存、存貸掛鉤、浮利分費、承兌匯票、配比購買銀行產品等手段，加上擔保費用，使鋼貿商的貸款成本高達15%-25%。而去年鋼貿行業利潤率只有1.3%。
“同時，其他投入成本也很高。周寧人在全國各地到處鋪攤子使成本高企。大量新人進入，行業魚龍混雜，他們拚命花錢消費，覺得有聯保機制在，別人會幫我還錢。貿易不掙錢卻還拚命花錢，哪能不出事?”宋葉春指出。
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